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央行:全国涉农贷款11年间增长534.4% 增速达165.%

2019-10-21 21:59:02 来源:商镇新闻网 责任编辑:匿名

人民日报北京9月20日电(沈德斌)今天,中国人民银行发布了《中国农村金融服务报告(2018)》(以下简称《报告》),报告显示,自2007年农业贷款统计数据建立以来,中国各金融机构农业贷款余额总量增长534.4%,11年平均年增长率为16.5%。

中央银行表示,党中央、国务院高度重视发挥农村金融在服务“三农”中的核心作用。自2003年以来,中央政府坚定不移地推进深化农村信用社改革等一系列重大改革,出台了一系列扶持政策,加快农村金融创新发展。农村金融服务体系日益健全,农村金融服务能力显著增强,农村金融生态环境不断改善,对促进农业生产、农村经济发展和农民增收发挥了重要作用。

报告显示,自2007年农业贷款统计数据建立以来,中国各金融机构农业贷款余额增长534.4%,11年平均年增长率为16.5%。涉农贷款余额从2007年底的6.1万亿元增加到2018年底的32.7万亿元,贷款比重从22%增加到24%。债券和股票等直接融资也发展迅速。农产品期货市场从无到有,功能逐渐显现。2007年至2018年,中国农业保险费收入从51.8亿元增加到572.7亿元,参保农民人数从4981万人增加到1.95亿人,分别增长10.1倍和2.9倍。

近年来,中国人民银行及相关部门全面实施农村振兴战略规划,不断深化改革,完善扶持政策体系,积极引导金融机构创新产品和服务方式,农村金融基础设施建设扎实推进。农村金融服务的覆盖面、可用性和便利性不断提高。

报告指出,在支持政策方面,相关部门加强了政策协调。继续灵活运用差别准备金率、再融资、再贴现、抵押贷款和补充贷款等货币政策工具,结合宏观审慎评估参数的动态调整,引导金融机构加大对“三农”和小微企业的金融支持。截至2018年底,国家支农和支持小企业再贷款余额分别为2870亿元和2172亿元,向国家开发银行、农业发展银行和进出口银行提供抵押贷款和补充贷款3375亿元。综合运用税收优惠、贴息、补贴、溢价补贴等手段,鼓励金融机构加大对农业的支持力度。我们将把包容性金融服务纳入监管评估体系,明确资本管理和不良贷款容忍度等差异化监管要求。

在农村金融改革方面,农业银行机构已回归原点,以服务实体经济为出发点和落脚点。农业银行“三农”金融部运行机制不断完善,邮政储蓄银行36家一级分行“三农”金融业务管理框架已经完成。5家大银行和10家股份制银行设立了普惠金融部或其他专门从事普惠金融业务的部门或中心,并建立了线性管理体系和专业化管理机制。推行村镇银行投资管理和村镇银行“多县一行”制度。农村信用社加快重组,优化公司治理。

在促进产品和服务创新方面,应准确推进农村振兴。稳步有序推进农村土地承包经营权抵押贷款和农民住房产权试点,推进试点质量、增量和拓展。探索发展大型农业机械抵押、农业生产设施抵押、供应链融资等业务,支持优质农业发展和适度规模经营。创新探索多种模式,为绿色农业、农村综合体、水利建设、环境整治等项目提供资金支持。农业保险在“扩大覆盖面、提高标准和增加产品”方面取得了阶段性成果。

在金融扶贫领域,优化扶贫再融资贷款管理,完善扶贫小额信贷管理政策,支持贫困地区通过“绿色渠道”发行上市,创新推出扶贫票据和企业债券。金融机构正在积极开发扶贫信贷和保险产品。截至2018年底,全国扶贫再融资贷款余额1822亿元,同比增长12.7%。精准扶贫贷款余额4261亿元,同比增长12.5%。共发行26期,发行额276.5亿元。

发展普惠金融,大力推进金融基础设施建设和数字普惠金融服务。信用信息系统建设日趋完善,为261万小微企业和1.84亿农户建立了信用档案。总的来说,农村地区已经意识到每个人都有一个银行结算账户,农村地区有自动取款机,农村有pos机。金融服务的提供、使用和质量进一步提高。数字产品和服务不断丰富,有效降低了金融服务的门槛和成本。全球普惠金融伙伴关系(gpfi)发布的《20国集团数字普惠金融新兴政策与方法》选择了中国发展数字普惠金融的五项经验,积极推动了全球普惠金融的发展。

报告还提到,与农村振兴战略和金融供给方面结构改革的要求相比,农村金融供求矛盾依然突出,农村金融服务改革创新任务依然艰巨。

下一步改革应以习近平中国特色社会主义新时代为指导,紧紧围绕实施农村振兴战略和金融供给侧结构改革的统筹安排,坚持市场化运作,以体制改革为动力,以政策支持为导向,以风险防控为底线,深化改革创新,建立和完善农村振兴金融服务的市场体系、组织体系和产品体系,更好地满足农村振兴多元化、多层次的金融需求,促进城乡发展一体化。

一是推进市场化改革,构建更具竞争力的农村金融体系。按照放宽准入、深化改革、完善风险防控机制的原则,社区银行可以作为切入点,适当放开准入,吸引民间资本。坚持权利平等、机会均等、规则平等,为各类农村金融市场主体的下沉和服务创造公平的市场环境。积极探索农村信用社省级协会改革路径,突出专业服务功能。规范小额贷款公司等非存款类贷款机构的发展,积极为农村振兴服务。

二是完善农村金融监管,提高监管质量和效率。明确中央和地方金融监管部门的监管职责,形成中央和地方金融监管的合理有效分工。加强信息共享和监管合作,避免监管差距,改变监管方式。

第三,聚焦重点领域,加强金融产品和服务创新。着力消除贫困、粮食安全、绿色农业、整合123个产业等农村振兴重点领域,加强金融产品和服务创新。积极稳妥推进农村承包土地使用权抵押贷款业务,依法推进集体建设用地使用权和集体资产份额抵押,形成农村资产全面多元化抵押融资模式。鼓励金融机构发行绿色金融债券,为污染防治、清洁能源、节水、生态保护、绿色农业等绿色领域筹集资金。

四是完善配套政策,激发金融机构内生动力。进一步优化和完善货币、财税、监管的积极激励措施,从“补差额、补组织”到“奖优、奖优”。继续推进农业保险“扩大覆盖面、提高标准、增加产品”,完善保费补贴机制和再保险体系。完善农业信用担保体系,推进农业信用担保服务网络向市县延伸,充分发挥国家融资担保基金的作用,引导更多金融资源支持农村振兴。鼓励地方政府完善农村产权登记、评估、流转等机制,积极推进农村信用体系建设。

五是充分依靠数字技术形成优势互补的良好局面。鼓励商业银行将实体和数字服务结合起来,通过适当的实体渠道弥合“数字鸿沟”。加强数字普惠金融领域的金融标准建设。规范农村网络金融发展。加强数字普惠金融知识的宣传普及,提高消费者的数字金融素养和风险防范能力。

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